【売上激減】ファクタリングで会社の延命措置は可能か？

社会の変化や競合他社の状況、消費者の動向などによって会社の売り上げ高は大きな変動を起こすことがよくあります。

市場の様子を見て売り上げが下がると予測できた場合には事前対処ができるかもしれません。

しかし、不測の事態によって売り上げの低迷が起こってしまったときには事業の継続が難しくなりがちです。

このようなときにどのような延命措置を取ったら挽回できる可能性があるのでしょうか。

この記事ではファクタリングの活用によって会社としての存続可能性を切り開き、事業を再建していけるのかどうかを解説します。

会社の生命線「売り上げ」が激減した企業増加中

近年になって売り上げの激減によって倒産リスクや事業規模の縮小を考えなければならない窮地に立たされている企業が増加してきました。

売り上げは企業にとって生命線で、想定されたような売上高が確保されることを前提に事業予算を立てて運営しているでしょう。

わずかな売り上げの低下であれば柔軟に対応できる場合も多いですが、大幅な低下が見られてしまうと事業に支障をきたしてしまうリスクがあります。

政府によって打ち出された緊急事態宣言は社会の経済活動に大きな影響を及ぼしました。2020年初頭の緊急事態宣言発令から長い期間が経過しましたが、発令が解除されてからもその余波は残っています。

その影響で売り上げの低迷が続き、内部留保の枯渇が懸念されるケースも増えてきているのが現状です。この状況を打破するためには経営者に何ができるのでしょうか。

会社の売上激減を救う方法は

会社の売上激減が起こったときには資金調達をして事業継続を可能にするのが賢明な判断です。

低迷してしまった売り上げを元の水準に戻せるように事業改革を実施したり、新たな経営戦略を打ち立てたり、社会状況の変化に応じたインフラ整備や新製品の開発を推進したりすることが必要になります。

そのための資金調達をして積極的な改善を試みるのが重要ですが、このような状況でどんな資金調達が可能なのでしょうか。

事業融資

事業融資による資金調達は典型的な救済策です。

資金を手に入れようとしたときに最初に検討されることが多い方法で、銀行や信用金庫からの融資や、日本政策金融公庫または地方自治体による公的融資がよく注目されています。

事業資金の獲得方法として優れていて、数千万円単位での借り入れを行えることもあります。長期融資を受けられれば毎月の返済負担も少ないため、まとまった資金を使って事業を改善し、着実に返済していくこともできるでしょう。

ただ、売り上げが激減してしまったようなときには事業融資を受けるのは困難になりがちです。返済できるという保証がなさそうな場合には融資の審査を通れないからです。

銀行や信用金庫は融資をして全額を返済してもらわなければ大損をします。売り上げが伸びているタイミングなら返済可能と判断する可能性が高いですが、売り上げが下がっているときには返済できないと考えざるを得ない場合が多いでしょう。

既に売り上げに問題が生じているときには新規融資を受けるのは難しいのです。

また、事業融資は決定までに時間がかかるのも問題点です。

銀行や信用金庫の融資でも数週間がかかりますが、公的融資の場合には数ヶ月単位でかかることも稀ではありません。

その間に経営が破綻してしまうことも考慮すると、特に資金調達を急いでいるときには向いていない方法です。

ビジネスローン

ビジネスローンによる資金調達はスピード感があることからよく注目されています。銀行などによって提供されている融資サービスの一つで、法人だけでなく個人事業主でも利用できるケースが多いのが特徴です。

融資限度額が低めに設定されている代わりに、法人だけでなく個人事業主でも利用できるケースが多いのが特徴です。

融資限度額が低めに設定されている代わりに、融資が即日から一週間程度で行われる仕組みなのが一般的です。

ビジネスローンのスピード感を考えると経営破綻が考えられるほどに売り上げが低迷したときにも使えると考えられるでしょう。

しかし、ビジネスローンも申し込みをして審査を受けるというプロセスが必要になるため、返済できるような売り上げがないと担保や保証人なしでは資金調達ができないのが通例です。

不動産を担保にすれば借りられる場合がありますが、ない場合には経営者自身が連帯保証人になることを求められる傾向があります。自分が会社を背負う覚悟がなければ融資を受けられないので、決断が難しい資金調達方法です。

外部からの資本注入

外部からの資本注入は様々なやり方があります。新規に株式を発行して資金を募ったり、ベンチャーキャピタルやファンド会社などから資金を出資してもらったりするのが一般的です。

近年ではクラウドファンディングを使って個人投資家からの出資を募る方法もあります。度の方法も株式などの有価証券を代わりに提供することになりますが、融資のように毎月返済義務を負うということはありません。

ただし、外部からの資本注入も売り上げが激減した窮地における資金調達方法としては適していません。

出資を受けるために交渉をしたり、長期的な募集を行ったりする必要があるからです。出資者は企業か個人かにかかわらず、今後の成長を見込んで投資します。

そのため、売り上げが下がっていて業績不振が懸念される状況では交渉が破綻しやすく、募集をかけても出資者が集まりにくいのです。

【有力候補】ファクタリング

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことによる資金調達で、近年になって急速に注目されるようになりました。

売掛債権をその場で買い取ってもらい、すぐに現金を手に入れられるのが特徴です。ファクタリングの審査は特徴的で、売掛先企業の信用が重視され、申し込んだ企業の状況はあまり加味されません。

そのため、売り上げが低迷している、あるいは負債が多い状況だったとしてもファクタリングによる資金調達は可能です。

ファクタリングを活用すれば本来はしばらく待たなければ手に入らなかったはずの売掛金を最短即日で手に入れることができます。

借り入れではないことから返済も不要です。調達した資金をすぐに事業に活用して企業活動を続けていけるでしょう。

ファクタリングによる会社の延命措置は可能か？

ファクタリングを使うと売り上げが厳しい状況になっていても会社の延命は可能なのでしょうか。

結論としては延命措置として優れていて、実際にファクタリングを活用して資金調達をしてうまく経営を再建しようとしている企業が増加しています。

基本的には将来、手に入れるはずだったお金を今すぐに手に入れられる方法です。もともと想定されている資金を早めに確保して使えるようにするだけなので、安心度が高い資金調達の仕方として活用されています。

ファクタリングは事業融資などとは異なり、あくまで売掛債権を譲渡する行為です。

そのため、帳簿上も借り入れとはならず、信用情報に問題が生じるリスクもありません。金融機関との良好な関係を維持できることから、将来的に資金調達に困ることのない経営を継続することが可能です。

今の苦境をしのいだために経営が先々は厳しくなるといった不安を抱く必要もないので魅力的な打開策です。