取引先との支払いサイトを短縮するコツや交渉が難しいときの資金調達方法を解説

売上の入金待ちが続くことで、資金繰りの悩みが絶えない経営者の方は多いはずです。

月末の給料や仕入れの支払いに備えるためにも、入金時期を早めることが、資金繰り改善に直結します。

本記事では、取引先との支払いサイトの短縮交渉のコツや、交渉が難しいときの資金調達方法について解説します。

支払いサイト短縮で資金繰りが改善する理由

入金のタイミングを早めることで、会社経営にはどのようなプラスの効果があるのでしょうか。

ここでは、支払いサイト短縮で資金繰りが改善する理由を紹介します。

早めの入金によって経営が安定する

取引先からの入金が早まれば、手元の現金を確保しやすくなります。

商売では仕入れや人件費の支払いが先に発生して、売上を後から回収する流れが一般的です。

入金までの期間が長いと、売掛金が入るまでの運転資金を自社で立て替え続ける負担が重くなります。

支払いサイトを短縮できれば、現金を早く回収できるため、急な支出や売上の変動にも柔軟に対応しやすくなるでしょう。

資金の流れが円滑になることで、経営の予測が立てやすくなり、結果として経営の安定感が増していきます。

黒字倒産のリスクを減らせる

売上が順調で利益が出ていても、手元の現金が尽きると会社は立ち行かなくなります。

いわゆる黒字倒産は、売掛金を回収し切れずに、外注費や材料費の支払いに間に合わないことで起こります。

特に支払いサイトが長い取引が多いと、売上が入る前に人件費や税金の納付期限が来てしまい、資金不足に陥る可能性が高まります。

事前に入金時期を早めておくことで、確実に現金として手元に確保して、日々の支払いの遅延を防げます。

現金の出入りを細かくコントロールしやすくなるため、黒字倒産のリスクを抑えることにつながるでしょう。

新たな投資機会を逃さない

ビジネスの現場では、急な大口注文への対応や魅力的な設備の購入など、ビジネスチャンスをいかに逃さないかが大切です。

支払いサイトが長く、売掛金がなかなか現金化されない状況では、せっかくの機会を資金不足で見送ることになるかもしれません。

入金を前倒しして手元のキャッシュを厚くしておけば、攻めの経営に転じて、必要な資金を投入できます。

資金の回転率を高めることで、必要な時に必要な場所へお金を使えるようになり、事業の成長スピードを加速できるでしょう。

支払いサイトの短縮交渉を始める前に準備しておくこと

取引先へ相談を持ちかける前に、まずは自社の現状を詳しく把握しておきましょう。

ここでは、支払いサイトの短縮交渉を始める前に準備することを紹介します。

自社のキャッシュフローを把握する

支払いサイトの短期交渉にあたって、まずは手元の現金の流れを丁寧に整理してみましょう。

毎月の売上が入る日と、仕入れ代金や従業員の給料を支払うタイミングを書き出し、手元の残高が少なくなる時期を把握してください。

資金繰り表を作って現状を詳しく把握できれば、支払いサイトをあと何日早めれば経営が楽になるのか、具体的な数字が見えてきます。

根拠のある数字を準備しておくことで、取引先に対しても根拠ある提案ができるようになります。

取引先との関係性を見直す

交渉の相手方と、今までどのようなお付き合いを重ねてきたかを振り返ってみるのも良い方法です。

長年の取引実績があるか、納品トラブルがなく誠実に対応を続けてきたかという実績次第で、支払条件の交渉材料となります。

また、相手企業にとって自社がどのくらいの売上規模を占めているかを確かめておきましょう。

代わりの利かない技術やサービスを提供している場合、取引先も良好な関係を守るために、自社の要望に耳を傾けてくれる可能性が高まります。

業界の標準的なサイトを調べる

自社が関わる業界や、取引先が属する分野での一般的な支払いサイトの相場を調べておきましょう。

建設業や製造業、小売業など、業種によって「翌月末払い」や「翌々月末払い」といった商慣習はさまざまです。

現在の条件が、業界の標準よりも明らかに長い場合は、業界の基準を目安として短縮の相談を切り出しやすくなります。

他社の事例やデータなどを集めておくことで、客観的な事実に基づいた相談ができるようになります。

支払いサイト短縮交渉を成功させるコツ

相手方に交渉に応じてもらうためには、伝え方の工夫や提案の仕方がポイントになります。

ここでは、支払いサイト短縮交渉を成功させるコツを紹介します。

相手にもメリットがある条件を示す

取引先に支払い時期を早めてもらうには、相手の会社にとっても「助かる」と思ってもらえる工夫が必要です。

一方的なお願いだと断られやすいため、入金を早めてもらう代わりに、自社の納品スピードを上げたり、伝票のやり取りを簡略化したりといった提案を添えてみてください。

事務的な手間を減らす仕組みを整えれば、相手方の経理部門にとっても好条件になります。

いきなり大幅な短縮を求めない

現在の支払いサイトを急に変更しようとすると、取引先の資金計画に影響を与えてしまいます。

まずは5日や10日といった無理のない範囲から相談を始め、段階的に理想の日数へ近付けていくことが望ましいです。

微調整であれば取引先も予算をやりくりしやすく、交渉に応じてもらいやすくなります。

信頼を積み重ねながら、取引先にとって無理のない支払いサイトの日数を提示してください。

早期支払いには割引で応える

支払期日を早めてもらうための交渉材料として、早期支払い割引の導入を検討してみましょう。

本来の期日よりも1ヶ月早く入金してもらう代わりに、請求額から数パーセントを差し引くといった条件を提示します。

相手企業にとってはコスト削減に直結する提案となるため、前向きに検討してもらえる可能性が高いです。

自社は手元資金を早く確保して、取引先は支払額を抑えられるといったメリットを活用することで、提案のきっかけを作り出せるでしょう。

取引量の拡大とセットで提案する

支払い時期の見直しを切り出すときに、今後の注文を増やしたいという意向や新規プロジェクトの相談を持ちかけるのも効果的です。

発注量が増える見通しがあれば、取引先にとっても売上拡大のチャンスとなり、多少の条件変更を受け入れてもらいやすくなります。

「今後の取引をより活発にするために、まずは資金の回転を良くしたい」と伝えることで、前向きな発言として受け取ってもらえるでしょう。

契約更新のタイミングを狙う

日々の業務の中で、支払条件の変更を切り出すのが難しい場合は、一年に一度の契約更新や新規案件が始まるタイミングを活用してください。

契約内容を見直す時期であれば、支払条件の相談も自然な流れで行えます。

新しい契約書を作成する際に、支払いサイトの項目を議題に挙げることで、過去の取引実績を踏まえて交渉ができます。

契約更新などの節目の時期に相談を持ちかけることで、取引先の担当者も社内での決裁を取りやすくなり、スムーズな合意に至りやすくなるでしょう。

支払いサイトの短縮交渉が難しい場合の資金調達手段

交渉が思うように進まない状況なら、別の方法で資金調達を検討してみましょう。

ここでは、支払いサイトの短縮交渉が難しい場合の資金調達手段を紹介します。

一部を前払いにしてもらう

取引先との支払いサイト全体の短縮が難しいときには、代金の一部を着手金や内金として先に受け取れないか交渉してみましょう。

全額の入金を早めてもらう交渉はハードルが高くなりがちです。

材料の仕入れ費用や外注先への支払い分など、どうしても先に必要になる金額を前払いにしてもらう形であれば、相手企業も納得しやすくなります。

特に工期が長い案件や、まとまった初期費用が発生するプロジェクトでは、着手時に一定額を確保することで、手元の現金が足りなくなる事態を防げます。

資金繰りの負担を分散させるだけでも、安定した会社経営につながるでしょう。

手形を現金取引に切り替える

代金の受け取りに紙の手形を利用している場合は、銀行振込による現金取引への切り替えを相談してみるのが良いかもしれません。

手形での決済は、発行から現金化までに90日から120日ほどの長い日数を要するケースが多く、現金を実際に手にするまでの期間が先延ばしになってしまいます。

銀行振込に変更できれば、月末締め翌月末払いといった一般的なサイクルで代金を回収できるため、入金までの期間を実質的に早められます。

事務作業の手間や紛失のリスクを減らせるメリットを相手に伝えながら、少しずつ決済方法の見直しを進めてみましょう。

ファクタリングで売掛債権を現金化する

入金待ちの請求書を専門業者へ売却し、本来の支払期日を待たずに現金を入手できるのがファクタリングです。

相手方の承諾を必要とせず、自社の判断だけで手続きを進められるため、取引先に知られることなく資金を準備できる点が強みです。

銀行融資のような「借金」を増やす形ではなく、あくまで資産の売買なので、将来の借入枠に響かない点も経営者にとって大きな安心材料となります。

即日中に現金を確保できるスピード融資によって、月末の給料支払いや急な仕入れで手元の残高が足りない緊急時でも、事業に影響を及ぼすことなくピンチを切り抜けられます。

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