【創業期】資金調達はどのようにして行うべき？ファクタリングが向いている理由を解説

会社を立ち上げたばかりの時期は、思いがけない出費や売上の入金までのタイムラグが重なり、キャッシュフローが不安定になりがちです。

銀行からの融資を頼ろうとしても、会社の設立年数が浅いと審査のハードルが高く、融資の実行まで待てないこともあるでしょう。

そこで、ファクタリングのような資金調達方法を知っておくことで、今後の経営判断の幅が広がるはずです。

本記事では、創業期にファクタリングが向いている理由や、創業時に資金調達を成功させるためのポイントについて解説しました。

創業期に資金調達が難しい理由

新しく事業を始めたばかりの頃は、資金面で壁にぶつかる場面が多いものです。

どうして創業期に資金調達が難しくなってしまうのか、具体的な理由について解説します。

銀行融資は実績を重視する

銀行でお金を借りようとすると、過去数年度の決算書や売上の推移を求められます。

創業したばかりの時期は、将来性のある事業内容であっても、数値上の裏付けを示しにくいです。

金融機関は貸したお金が返ってこない事態を最も避けたいため、確かな実績がない相手への判断はどうしても慎重になります。

最初の決算が赤字だった後に融資の相談をすれば、返済能力への不安を抱かれてしまい、資金調達の壁が高くなってしまいます。

担保や保証人の確保が困難

金融機関から一定の資金を借りる場面では、土地や建物といった不動産の担保、保証人を求められるケースが一般的です。

事業を始めたばかりの段階では、会社名義の資産を保有しているケースは稀で、条件を満たすことは簡単ではありません。

また、経営者個人の財産まで責任を負う連帯保証は、万が一の事態を考えると、心理的な負担が重くのしかかります。

事業に必要な資金を確保しようとすると、無担保で利用できる公的な制度以外では、資金調達の手段が狭まってしまうのが実情です。

審査に時間がかかる

銀行融資の申し込みから実際にお金が振り込まれるまでには、通常1ヶ月から長いと数ヶ月ほどの期間が必要です。

提出書類も多く、細かい事業計画書や資金繰り表を準備するために、多大な時間と手間を割かなければなりません。

創業期は経営者自らが現場に立つ機会も多く、忙しい業務の合間に煩雑な手続きを進めるのは負担が大きいです。

月末の支払いで今すぐ現金が必要な状況では、審査の結果を待っている間に、手元の資金が尽きてしまうリスクがあります。

創業期にファクタリングが向いている理由

融資の審査に通りにくい時期でも、売掛債権を活用することで、資金調達を行うことが出来ます。

ここでは、創業期にファクタリングが向いている理由を紹介します。

売掛先の信用力が審査基準となる

銀行融資では、経営年数や過去の実績が足りない創業期の企業は厳しい評価を受けがちです。

しかし、ファクタリングの審査では、利用する会社よりも「請求書の支払い元である取引先」の信用力に重きを置くのが特徴です。

たとえ会社を設立して間もなく、最初の決算が赤字の状態であっても、支払い能力の高い売掛先の債権があれば、現金の確保を見込めます。

実績が足りずに銀行の窓口で断られてしまった経験がある方でも、取引先の信頼を活かせる資金調達方法といえます。

最短即日で資金調達が可能

創業当初は、急な大型案件の受注による仕入れ代金や、予想外の設備トラブルなど、急いで現金が必要になる場面が多いものです。

銀行融資は申し込みから実行までに1ヶ月ほど要する場合もありますが、ファクタリングであれば申し込んだその日のうちに現金を調達できることもあります。

最近ではオンライン完結型のサービスも増えており、事務所にいながら手続きを進められるのも魅力です。

月末の支払いや給料の工面など、一刻を争うピンチを切り抜けるスピード資金として活用されています。

借入金として計上されない

ファクタリングは融資とは異なり、売掛債権を売却して現金化する、資産の譲渡にあたります。

そのため、貸借対照表上の負債が増える心配がなく、借入金として計上されることもありません。

借金を増やさずにキャッシュを確保できるため、会社の財務状況を良好な状態に保ちやすいです。

自己資本比率を維持できるため、将来的に銀行から大きな設備資金の融資を受けたいと考えた際にも、審査への影響を最小限に抑えられます。

担保や保証人が不要

多くの融資では不動産の担保や経営者の連帯保証を求められますが、ファクタリングは原則として担保や保証人を立てる必要がありません。

創業して間もない時期に会社名義の土地や建物を所有しているケースは限られますし、経営者個人の責任が重くなる保証人制度に不安を感じる方もいるはずです。

請求書という資産そのものの価値を評価する仕組みであるため、周囲に負担をかけることなく手続きが進みます。

リスクを抑えながら、必要な時に必要な分だけ現金を調達できる点が、ファクタリングのメリットです。

信用情報に影響しない

銀行やカードローンの借り入れを利用すると、履歴が信用情報機関に記録され、その後の審査に影響を与える場合があります。

ファクタリングは売掛債権の売買取引であるため、利用履歴が信用情報に載ることはありません。

他社での融資を断られた経験がある方や、今後の銀行融資への影響を心配している方でも、不安なく利用できます。

借入枠を削らずに資金調達を行える選択肢として、ファクタリングを押さえておきましょう。

創業期に資金調達を成功させるためのポイント

創業期の慌ただしい毎日でも、準備次第で資金調達の成功率は大きく高まります。

ここでは、創業期に資金調達を成功させるためのポイントを紹介します。

信用力の高い売掛先と取引する

ファクタリングの審査において最も注目されるのは、売掛金を支払う側の信用力です。

創業したばかりで自社の実績が乏しい時期こそ、経営状態が安定している企業や知名度の高い会社と取引を行うことで、スムーズな資金調達が実現します。

信頼性の高い売掛先への請求書を保有していれば、審査の通過率が上がるだけでなく、手数料の負担を抑えやすくなります。

案件を受注する段階で、相手方の支払い能力を考慮できれば、結果として自社の資金繰りを安定させることにもつながるでしょう。

必要書類を事前に準備する

資金が必要になったタイミングから慌てて書類を探し始めると、入金までの期間が後ろ倒しになってしまいます。

資金調達の手続きをスムーズに進めるには、請求書や契約書のほか、過去数ヶ月分の通帳の履歴をまとめておくのがコツです。

特に創業期は事業の実態を示す証拠として、銀行口座の入出金記録が細かくチェックされます。

日々の取引の証拠となるデータを整理しておくことで、いざという時のスピード資金調達が可能になります。

オンライン完結型を活用する

創業期の経営者は現場の仕事から事務作業まで幅広くこなす必要があり、銀行の窓口へ足を運ぶ時間を確保するのも一苦労です。

そこで、申し込みから契約、入金までをWeb上で済ませられるオンライン完結型のサービスが頼りになります。

来店不要で手続きが進むため、事務所にいながら隙間時間を利用して申し込めるのが魅力です。

AIを活用した審査を導入している会社であれば、数時間以内に現金化できるケースもあり、一刻を争う緊急時の資金確保に向いています。

創業期にファクタリングを利用するときの注意点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用時に気を付けたい点もあります。

ここでは、創業期にファクタリングを利用するときの注意点を紹介します。

手数料の負担を確認する

資金調達を支えるファクタリングですが、差し引かれる手数料の額は事前に確認しておきましょう。

融資の利息とは異なり、売掛金の買取には手数料がかかります。

2社間契約なら8％から18％、3者間契約なら2％から9％ほどが目安ですが、法律で上限が決まっていないため、業者によって設定に差が出やすいのが特徴です。

何度もファクタリングを利用すると、手数料分はマイナスになるため、手元に残る資金が減ってしまうことに注意しましょう。

取引先にバレないかを確認する

資金調達に動いていることが売掛先に伝わると「経営が苦しいのではないか」と不安を与えてしまう可能性も否めません。

今後の取引に響くのを避けたいときは、利用者と業者の2社だけで手続きが完結する契約形式を選ぶのが安心です。

3者間で契約を結ぶ場合は、相手への通知や承諾が必要になるため、相手先との関係性によっては慎重な判断が必要になります。

周囲に知られずに進めたいのか、手数料の安さを優先して相手方に説明を行うのか、自社の状況に合わせて契約の種類をじっくり検討しましょう。

複数社で条件を比較する

ファクタリング業者は数多く、手数料や入金までの早さはそれぞれ異なります。

最初に見つけた1社だけで決めてしまうのではなく、いくつかの会社から見積もりを取って比べるのが賢い方法です。

不当な条件を迫るような業者が紛れている可能性もあるため、実績や契約書の中身を確かめる手間を省かないようにしましょう。

また、売掛先が倒産したときに支払いの義務が残らない「償還請求権なし」の形式になっているかも確認しましょう。