【経営者向け】つなぎ融資に代わるものとは？ファクタリングで代用可能？比較＆解説します

突然の資金ショート。経営上の緊急事態に直面した際に、多くの経営者が頼りにするのが「つなぎ融資」です。

一方で、売掛金を活用した資金調達方法「ファクタリング」にも注目が集まっています。ファクタリングは、銀行融資とは一線を画すものです。

本記事では、つなぎ融資とファクタリングの特徴を比較し、利用の流れや、経営者が知っておくべきポイントまで詳しく解説していきます。

資金繰りの改善を図りたい、でも負債は増やしたくない・・・そんなジレンマを抱える経営者は多いはずです。

ファクタリングの活用がどのような影響をもたらすのか、可能性を探っていきましょう。

そもそも「つなぎ融資」とは？

突発的な資金需要に対応するための「つなぎ融資」について、基本概念から特徴、利用の流れまで、詳しく解説していきます。

ポイント1. つなぎ融資の基本的な概念

つなぎ融資と聞いても、実態がピンとこない経営者も少なくないでしょう。簡単に言えば、一時的な資金繰りの支援を目的とした融資のことです。

つなぎ融資は、企業が直面し得る取引先の倒産や売上の急減など、予期せぬ経済的なアクシデントに迅速に対応するために設けられています。

つなぎ融資は一般的な長期融資と異なり、短期間での返済を前提としたもので、企業の臨時的な資金ショートを防ぐための救済策と言えるでしょう。

ポイント2. つなぎ融資の特徴

つなぎ融資が経営者にとって重要な選択肢となる理由のひとつに、迅速性が挙げられます。

資金ショートが起こった際、時間がない中で迅速に対処できるのがつなぎ融資の大きな魅力です。つなぎ融資を利用することで、会社の倒産を回避できるケースも少なくありません。

また、通常の融資と比較して手続きがスピーディーである点も、多くの経営者に評価されている特徴です。

ポイント3. つなぎ融資の利用の流れ

つなぎ融資を利用するには、まず金融機関に申し込みを行います。ここでの金融機関には、銀行だけでなく、対応が早いノンバンクなども含まれます。

申し込み後は審査が行われ、これに通過すると資金が速やかに提供されるのです。

審査の基準は金融機関によって異なるため、事前にしっかりと情報を収集し、準備を整えておきましょう。

融資を受けた後は、約束された期間内に返済を行う必要があります。

ファクタリングとは何か、その特徴と利用の流れ

経営者の皆さんが直面する資金繰りの課題に対して、ファクタリングは魅力的な解決策と言えるでしょう。

続いては、ファクタリングの基本から特徴、実際の利用の流れまで詳しく解説していきます。

ポイント1. ファクタリングの基本的な概念

ファクタリングは、企業が持つ売掛金を専門の会社に売却し、それによって資金を得る方法です。

ファクタリングを利用すれば、企業は売掛金の支払いを待たずに、必要な資金をすぐに手に入れることができます。

売掛金は、商品やサービスを提供した後、顧客からの支払いを受け取るまでの間は企業の資産として計上されます。

ファクタリングを利用することで、企業はこの期間に発生する資金のギャップを埋め、資金繰りをスムーズにすることが可能になるのです。

特に、資金が急に必要になった場合や、売上が期待通りに伸びない時など、企業の財務状況を安定させるのに役立ちます。

ポイント2. ファクタリングの特徴

ファクタリングの最大の特徴は、銀行融資や他の借入とは異なり、負債を増やさない点にあります。

売掛金の売却は借金ではなく、あくまで企業が既に持っている資産の流動化です。バランスシート上で負債が増えることはなく、信用度や財務健全性に悪影響を与えることもありません。

また、ファクタリングは信用情報にも影響を与えないため、他の金融機関からの融資を受ける際の評価にも響きません。

さらに、売掛金の回収リスクを負うのはファクタリング会社となり、企業は回収作業の手間やリスクから解放されます。

ファクタリングは資金調達の柔軟性を高め、企業の成長を支える強力なツールとなり得るでしょう。

ポイント3. ファクタリングの利用の流れ

ファクタリングは、非常にシンプルな手続きで利用可能です。

まず、企業が取引先に対して請求書を発行すると、請求書を受け取った取引先から売掛金が発生します。

次に、確定した売掛金を持ってファクタリング会社に申し込みを行います。続いてファクタリング会社が審査を行い、売掛金の買取可否が決定されるのです。

審査に通れば、企業は手数料を差し引いた後の代金を、最短即日で受け取ることができます。

特に緊急の資金が必要な場合や、新たなビジネスチャンスをすぐにでも掴みたいときに大きな利点となるでしょう。

ただし、ファクタリングを利用する際には、手数料率やファクタリング会社が求める書類など、条件をしっかりと確認することが重要です。

つなぎ融資に代わるものとしてのファクタリングの可能性は？

経営者の皆さんが直面する資金繰りの課題に、ファクタリングが新たな解決策として注目されています。

つなぎ融資とファクタリングは一見似ているように感じられるかもしれませんが、実は両者の特徴や利用の流れには大きな違いがあります。

以下では、ファクタリングがつなぎ融資の代替手段となり得るのか、その可能性について深く掘り下げていきましょう。

考察1. ファクタリングとつなぎ融資の違い

ファクタリングとつなぎ融資、一見似ているように見える資金調達方法ですが、両者の本質は大きく異なります。

つなぎ融資は一時的な資金ニーズに応えるための融資であり、金融機関からの借入れという形を取ります。

対してファクタリングは、売掛金を現金化することで資金を調達する手法です。

ファクタリングは売掛金を担保にしているため、負債を増やすことなく資金を得ることができるのです。

また、ファクタリングは売掛金の買取を通じて即座に資金を手にすることが可能であり、これがつなぎ融資との大きな違いと言えるでしょう。

考察2. ファクタリングがつなぎ融資に代わる可能性

ファクタリングがつなぎ融資の代わりとなる可能性は非常に高いと言えます。

なぜなら、ファクタリングは売掛金の支払い期日を待たずに資金を調達できるため、資金繰りの改善に直結します。

特に、最短即日で資金を受け取ることができるファクタリングサービスを提供する会社も増えており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できる点が魅力です。

また、負債を増やさずに資金を得られるため、企業の財務状況を悪化させることなく、必要な時に必要な資金を確保できるのです。

考察3.ファクタリングの利用を検討する際の注意点

ファクタリングを利用する際には、いくつかの重要な点に注意を払う必要があります。

まず、ファクタリングには手数料が発生するため、コストを事前に把握し、企業の財務状況に合わせた適切なサービスを選ぶことが肝心です。

さらに、ファクタリング会社によっては審査の流れや必要な書類が異なるため、事前にしっかりと確認し、スムーズな資金調達が行えるよう準備を整えることが大切です。

また、売掛金の有無やその質も重要な要素であり、確実に回収可能な売掛金を持っていることがファクタリングを利用する上での前提条件となります。