相次ぐ貸し剥がし、中小経営者に取れる対策はある？対処の方法もご紹介

突然の融資引き上げに直面して、経営の危機に瀕する中小企業が後を絶ちません。こうした貸し剥がしは経営者の間で不安の種となっています。しかし、そんな厳しい状況の中でも、事業を守り抜くための対策は存在するのでしょうか。

この記事では、貸し剥がしの現実に直面した際に、中小企業の経営者が取り得る具体的な対処法を紹介します。また、事前に講じるべき予防策や、資金繰りを改善するための戦略についても詳しく解説します。

経営の安定を求める方は必見ですので、経営者自身が前向きに取り組むべき点や、事業を守るための方法を見ていきましょう。

中小企業に影響を与える「貸し剥がし」とは？

「貸し剝がし」は、あらゆる中小企業の経営者が直面する可能性のある、資金繰りの大きな障害です。ここでは、「貸し剥がし」の意味や影響、事前に警戒すべき兆候について紹介します。

貸し剥がし＝文字通り融資が引き上げられることを指す

貸し剥がしとは、金融機関が提供していた融資を突然引き上げることです。企業と金融機関との長年の信頼関係に関わらず発生する可能性があり、予期せぬタイミングで起こるため、中小企業にとっては大きな脅威です。

特に事業運営に必要な資金をその融資に依存していた場合、資金繰りが一気に悪化し、経営に重大な影響を及ぼす可能性もあります。このような状況に陥ると、他の資金調達方法を急いで探さなければならなくなり、事業の持続性が脅かされることも珍しくありません。

中小企業に与える影響は甚大？

貸し剥がしに直面した場合、中小企業は即座に資金調達の方法を見つけなければなりません。しかし、急な融資の引き上げは資金繰りを著しく悪化させるため、結果として事業継続が困難になる恐れがあります。

資金繰りの悪化は取引先からの信用低下を招き、さらには従業員の給与支払いや原材料の購入など、事業運営の基本的な部分にまで影響を及ぼします。最悪のケースでは、廃業を余儀なくされることも考えられるため、貸し剥がしのリスクは決して軽視できません。

事前に警戒すべきサインは？

貸し剥がしは突然起こるケースが多いですが、事前にいくつか警戒すべき兆候が現れることがあります。

例えば、金融機関からの融資条件の変更要求や、金融機関とのコミュニケーションが急に減少するなどの兆候があります。このような兆候に気づいた場合は、融資が引き上げられる可能性があると考えて、早急な対策が必要です。

また、金融機関の担当者が定期的な挨拶回りを行わなくなったり、問い合わせに対するレスポンスの悪化も、警戒すべきサインと言えるでしょう。このような変化に敏感になることで、貸し剥がしのリスクを察知して対処することが可能となるでしょう。

【信金・銀行】貸し剥がしに直面した時の対処法まとめ

貸し剥がしが実行されると重大なダメージを受けかねないため、事前に対処することが望ましいです。こうした状況ではどのように対処すればよいのか、具体的な方法をご紹介します。経営者が知っておくべき対処法を理解しておけば、事業を継続できる可能性を高められます。

まずは交渉ありき！

金融機関との交渉は、貸し剥がしに直面した際の最初のステップです。金融機関との良好な関係を維持することは、事業運営において非常に重要です。

突然の融資引き上げに直面した場合、まずは金融機関に連絡を取り、状況を説明しましょう。その上で、融資条件の見直しや支払い期間の延長を打診することが重要です。交渉で合意に至ることができれば、事業の継続を図ることが可能となるでしょう。

事業計画の再提示や将来の収益見込みを示すことで、金融機関の理解を得やすくなります。

他の金融機関への相談も忘れずに

一つの金融機関に依存することはリスクを高めるため、他の銀行や銀行以外の金融機関への相談も検討しましょう。特に地域に根ざした信用金庫や信用組合は、中小企業の事業内容や地域貢献度を重視して融資を行うことがあります。

また、新たな金融機関との関係構築によって、より有利に融資を受けられることもあります。さらに銀行以外の金融機関からの融資や、政府系金融機関の支援制度を利用すれば、資金調達の選択肢を広げられるでしょう。多様な金融機関との関係を築いておけば、貸し剥がしによる影響を最小限に抑えることが可能です。

【おすすめ】ファクタリングサービスの利用

資金繰りの改善には、ファクタリングサービスの利用がおすすめです。ファクタリングとは、未回収の売掛金を即時現金化するサービスであり、迅速な資金調達が可能です。特に貸し剥がしによって急に資金が必要になった場合、ファクタリングサービスを利用すれば、資金繰りの問題を解決できる可能性があります。

ファクタリングは融資とは異なり、新たな借入れを行うわけではないため、負債の増加を抑えられます。ただし、ファクタリングサービスを提供する会社は多岐にわたるため、自社の状況に合った業者を選択することが重要です。資金繰りの改善を図りながら、事業の安定性を高めるために、ファクタリングサービスの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

そもそも貸し剥がし対策はどうあるべき？

貸し剝がしは、さまざまな中小企業の経営者が直面する問題です。対処するためには、事前の対策が非常に重要です。具体的な対策方法について、詳しく見ていきましょう。

財務体質の改善

経営者が最初に取り組むべきことは、自社の財務体質の改善です。これは、経常収益を増やし、無駄なコストを削減することによって達成可能です。

収益の向上は、事業の効率化や新たな収益源の開拓で行います。一方コスト削減は、運営コストの見直しや効率的な資源の活用によって進められます。

このように財務体質を改善すれば、金融機関からの信頼を獲得できるため、貸し剥がしのリスクを低減できるでしょう。信頼関係の構築は、長期的なビジネスの成功においても重要です。

事業計画の見直しとリスク管理

事業計画の見直しとリスク管理も貸し剥がし対策には必要です。金融機関は、貸し出しの際に事業計画を重視します。そのため、市場の規模や環境、事業のリスクを再評価して、事業計画を見直すことが求められます。

また、事業の多角化や新規事業の開拓を通じてリスク分散を図る方法も有効です。一つの事業分野で問題が発生しても、他の事業分野でカバーすることが可能となるからです。リスク管理と事業計画の見直しは、不測の事態に対応するための重要なステップと言えます。

多角的な資金調達ルートの確保

多角的な資金調達ルートを確保しておくことも、貸し剥がし対策の一つの方法です。

金融機関からの融資だけに依存するのではなく、クラウドファンディングやエンジェル投資家、ベンチャーキャピタルからの投資や出資、さらにはファクタリングサービスなど、様々な資金調達方法を検討することが重要です。

資金調達ルートを複数確保しておけば、一つの資金源が途絶えた場合でも他の方法で資金を調達できます。多角的な資金調達ルートを確保することは、現代の経営環境において生き残るための戦略と言えます。