なぜ？法人カーリースで審査落ちする理由＆最短即日で車両購入費を捻出する方法まとめ

企業活動を拡大するためには、手元に十分な資金を確保することが重要です。

特に、物流、輸送業界でも役立つ法人カーリースですが、「創業年数が浅い」「資本金が少ない」「会社の財務状況が良くない」などの理由から審査に落ちてしまうことも少なくありません。

結果的に、必要な車両を手に入れることができないという経験をお持ちの方もいるのではないでしょうか。

本記事では、法人カーリースの審査に落ちる理由から解決策、さらに最短即日で車両購入費を捻出する方法まで詳しく解説します。

これから法人カーリースを考えている方、審査で悩んでいる方、必見です。

法人カーリースの審査に落ちる理由

法人カーリースの申込に際しては、一定の基準で審査が行われます。

では、そんな審査に落ちる理由は何でしょうか。この章では、具体的な審査に落ちる理由と、それぞれの内容を詳しく見ていきます。

①創業年数が浅い

法人カーリースの審査における一つ目の要素は「創業年数」です。

「創業年数が浅い」この一点で、審査が厳しくなることも少なくありません。

なぜなら、創業年数が浅い企業は事業の安定性を評価する材料が少ないため、リスクを伴うと判断されやすいからです。審査では、過去の収支情報や信用情報などをもとに、会社の返済能力や信用度を評価します。

したがって、まだ創業年数が浅く、実績の少ない企業ほど審査が厳しくなる傾向にあります。

②資本金が少ない

次に、審査に影響を与える要素として「資本金」が挙げられます。資本金が関係してくる理由は、「資本金」とは、一言で言えば会社の「体力」を示す指標であるからです。

資本金が多ければ多いほど、経済的な困難に対する対応力があると判断されます。

そのため、審査においては、その「資本金」をもとに、貸し手であるリース会社が返済可能かどうかを評価しているのです。

資本金が少ない企業は、財務的な体力が弱く、ビジネスに対するリスクを担えるかどうかが不確定であると評価され、審査が厳しくなる可能性があります。

③決算書などから分かる会社の財務状況が良くない

審査に影響を与える要因の3つ目は「財務状況」です。

具体的には、事業内容や金銭的な流れを示す「決算書」の内容が、審査結果に影響を及ぼします。

決算書からは、会社の収益状況や資産の有無、債務の有無などの情報を知ることができます。

もしこれらの情報が芳しくない場合、事業の安定性や信用度が低いと判断され、審査が難しくなるでしょう。

【コラム】法人カーリース審査の通過率って？

一般的に、法人カーリースの審査は厳しいと言われます。

2020年11月7日

によると、法人向けオートリース市場は年々成長していることがわかります。

しかし、これは大企業などのデータも含まれているため、小規模事業者については審査通過率が必ずしも高いわけではありません。

特に新型ウイルスの影響により、中小企業の経済が冷え込んでいる現状を考えると、審査は一層厳しくなっていると言えるでしょう。

カーリース審査に通る方法

カーリースの審査に通過するための法人特有のポイントを知り、準備することがとても重要です。

審査基準を理解し、それを満たすことで審査は通りやすくなります。この章では、審査に通るための具体的な方法を3つご紹介します。

「カーリースの審査に通るのだろうか。」と不安に感じている方は、是非この章で提案した方法を試してみてください。

財務状況の改善

まず1つ目の方法は、「財務状況の改善」です。

法人カーリースの審査では、法人が安定した収益を維持し続け、返済可能かどうかを判断材料にします。そのため、利益を確保するための経営計画や収益の確保を約束する取引先の拡大など、財務状況を改善する取り組みを行うと良いでしょう。

法人が苦境に立たされる理由の一つに、売掛金回収の遅れがあります。そのため、売掛金を早期に回収することでキャッシュフローが改善され、財務健全性が高まると言えます。

このため、財務状況の改善と売掛金回収の効率化を目指すなら、「ファクタリング」というサービスを利用することがおすすめします。

ファクタリングは売掛金を買い取るサービスで、ファクタリング会社が売掛金回収を代行してくれるため、売掛金がすぐに現金化され、現金流の安定に繋がるでしょう。

年数が経過してから再度申し込む

次に、「年数が経過してから再度申し込む」という方法があります。

創業して間もない法人は、企業としての成熟度や信用度が不十分と判断され、審査に落ちることが少なくありません。

つまり、事業を安定して継続させ、年数が経過することで信用度はアップします。その際に再度カーリースの審査に挑戦すると、前回とは異なる結果が得られるでしょう。

提出書類の適切な準備方法

最後に「提出書類の適切な準備」です。カーリース審査では、法人の財務状況を評価するための資料が必要となります。具体的には、事業計画書、決算報告書、税務申告書、売掛金一覧表などの提出が求められます。

これらの書類は審査基準を満たすための重要な書類なので、全ての書類が揃っているか、十分な情報が記載されているかを確認しましょう。

また、全ての書類を揃えるのは手間もかかりますし、何を準備すればいいのかわからない場合もあるでしょう。そんな場合は、事前にカーリース業者に問い合わせをすることも大切です。

法人カーリース審査落ちを避ける！最短即日で車両購入資金を調達する方法

法人カーリースの審査に落ちたとしても、ビジネスカーの導入を見送ることが出来ないという方もいらっしゃるでしょう。

そんなときには、「リース」から「購入」に方針転換し、車両購入資金を「最短即日」で調達する方法があります。

何と言ってもこの方法の一番のポイントはそのスピーディさにあります。最短即日対応が可能な「ファクタリング」を利用することで、急な資金調達にも柔軟に対応することが可能です。

リースが難しい場合は購入もひとつの選択肢

法人カーリースの審査が難しい場合、必要な車両をリースするのではなく購入することも一つの選択肢です。

ただし、車両の購入にはそれなりの資金が必要となるため、いかにスムーズに資金を調達するかが重要になってきます。

そこでオススメなのが「ファクタリング」というサービスです。これは、売掛金を即日現金化することで直接資金を提供してくれるサービスです。

一般的な金融機関に比べて手続きが簡単で、忙しい経営者の方でも比較的手間なく利用することできます。

また、即日資金提供が可能な点も魅力の一つといえます。突如として資金が必要になった場合でも、対応が可能なのが「ファクタリング」です。

車両購入に必要な資金の捻出方法＝ファクタリング

それでは、具体的にファクタリングを活用した車両購入資金の捻出方法を見てみましょう。

まず、ファクタリングとは、販売先からまだ回収していない売掛金を売り払うことで、即時に現金化するという金融取引です。

売掛金とは、商品やサービスを提供した後に得ることが決定している金額のことを指します。つまり、売掛金があるということは、将来的な現金収入が見込めるということです。

売掛金をファクタリング会社に売ることにより、未回収の売掛金をその場で現金化することができます。

このため、急な資金調達が必要な場合でも「最短即日」で対応することが可能です。

審査ポイントも請求書・請求先企業の与信がメインとなることから創業年数が浅い企業や、財務状況が芳しくない企業でも使用することができます。

ファクタリングのメリット

最後に、ファクタリングの主なメリットを確認してみましょう。

簡易な審査や最短即日での融資など、ファクタリングには多くのメリットがあります。

ファクタリングの資金調達速度は、「最短即日」です。

そのため、「なるべく早く車両購入資金を調達したい」といった状況で大いに役立ちます。

審査が比較的簡易

ファクタリングは売掛金を売るだけなので、銀行融資やカーリースと比べて審査は比較的簡易なものとなっています。

銀行などの金融機関では、借り入れに際して厳しい審査が行われますが、ファクタリングでは、売掛先の信用度や取引実績などが審査されるのみです。

そのため、最短10分で審査が完了するケースもあります。

財務状況を気にせず利用可能

ファクタリングにおいては売掛債権の信頼性を極めて大きな比重で審査することになります。

そのため、創業年数が浅い企業や、財務状況が芳しくない企業でも申し込みをすることが可能です。

この特性により、銀行融資の審査で断られた企業や、債務超過や未払いの税金などの問題を抱えている場合でも、ファクタリングを活用することが可能となります。

例えば、銀行からの融資が難しい状況でも、売掛金をファクタリングによって現金化することで、急な資金需要を満たすことができます。