ファクタリング審査は売掛先が非上場だと通らないってホント？真相＆中小でもファクタリング審査に通るコツを解説します

資金繰りの難しさからファクタリングの利用に興味を持つ経営者の方々が増えています。しかし、はじめてのファクタリングの利用には不安がつきものです。

たとえば、売掛金が非上場企業からのものであっても、ファクタリングは利用できるのでしょうか？

今回の記事では、「ファクタリング審査は非上場企業の売掛先では否決されてしまうのでは？」というよくある疑問について答えつつ、中小企業でもファクタリング審査をクリアするための秘訣を、わかりやすく解説していきます。

経営を圧迫する資金繰りの悩みを解決したい方は、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリング審査が通らない理由とは？

経営者にとって資金繰りの際の選択肢のひとつであるファクタリング。審査を通過するためのポイントは数多くあります。

特に、売掛先が非上場企業である場合、審査を通過できるイメージが湧きにくいかもしれません。

しかし、実際の審査の過程や背景を理解すれば、売掛先の多くが非上場企業であるような中小企業でも対策を講じることが可能です。

具体的な審査のポイントを深掘りしてみましょう。

ポイント1. ファクタリング審査の基本的な考え方

ファクタリングの審査では、売掛先の信頼性が重要な判断材料となります。

一般的に、売掛先が上場企業や公的機関であれば、信用度は高く評価される傾向にあります。上場企業や公的機関は財務基盤が安定しており、支払い能力に疑問が持たれにくいためです。

ただし、審査の際には売掛先の信用度だけがチェックされるわけではなく、申込企業自身の信用状況や売掛金の質も考慮されますので留意しておきましょう。

ポイント2. 非上場企業の売掛先と審査結果

多くの経営者が誤解している点ですが、売掛先が非上場企業であっても、売掛先の企業の財務状況が良好であれば、ファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。

非上場であっても、健全な経営を行い、安定した取引実績を積み重ねている企業は少なくありません。そういった企業が売掛先であれば、ファクタリング審査に有利にはたらき得るのです。

言い換えれば、非上場企業の売掛先を有する場合でも、売掛先の企業の経営状態や自社との取引履歴を丁寧にファクタリング会社に伝え、信頼を得ることが、ファクタリング審査に通過する大きなカギとなります。

ポイント3. 審査に影響を与えるその他の要因

売掛金が一時的なものや新規の契約に基づく場合、また売掛先の経営状況が不安定である場合は、審査に通りにくい傾向があります。売掛金の回収リスクが高いとファクタリング会社に見なされるためです。

ファクタリング会社は、取引の持続性や安定性を重視するため、一過性のビジネスや新規契約には慎重な姿勢を示すことが一般的です。

したがって、審査に通過するためには、売掛先の経営状態を正確に評価し、長期的な取引関係の構築に努めることが推奨されます。

非上場企業へのファクタリングで審査に通らない理由

ファクタリングは多くの経営者にとって有効な資金調達手段ですが、非上場企業を売掛先とするケースではファクタリング審査に通りにくい事例が散見されます。

では、具体的にどのような要因が審査通過を難しくしているのでしょうか。それぞれの理由を詳細に解き明かしていきます。

理由1.売掛先との取引が浅い

売掛金をファクタリング会社に売却する際、売掛先との取引歴は非常に重要な審査ポイントです。

取引が始まって間もない場合や、取引実績が乏しいと、売掛先の信用力を正確に評価することが難しくなります。

ファクタリング会社は、取引履歴を通じて売掛先の支払い能力や信用度を見極めるため、取引歴が浅いと、それだけで信頼性が下がり審査に悪影響を及ぼす可能性が高まります。さらに、売掛先との関係が長期間にわたるものではない場合、未来における取引の不透明性も問題となるのです。

ファクタリング会社は将来的なリスクも熟考し、長期にわたる安定した取引実績を重視する傾向にあります。売掛先と長く厚い信頼関係を築いている企業は、審査に有利となるでしょう。

理由2.ファクタリングの根拠となる債権が単発依頼の場合

ファクタリング審査において、売掛金の性質は判断材料の一つとなります。

継続的に発生している売掛金の方が、一度きりの単発案件に比べて、ファクタリングの審査は通過しやすくなります。継続的な取引から生じる売掛金は、売掛先のビジネスが安定している証拠であり、回収リスクが低いと評価されやすいのです。

反対に、一度だけの特別な案件に基づく売掛金は、その単発性が審査時にマイナス要因となることがあります。

ファクタリング会社は、単発のビジネスよりも、安定した収益源を持つ売掛先を好む傾向があるため、単発依頼に基づく売掛金は審査に通りにくいとお考えください。

理由3.売掛先の業歴が浅い

売掛先の企業が新しく設立されたばかりの場合、企業の信用情報や財務状況がはっきりと確立されていないことが多く、ファクタリングの審査では不利に働くことがあります。

新設企業は歴史が浅く、市場での実績や信頼が築かれていないため、未来の経営が不透明と捉えられがちです。業歴が浅い企業からの売掛金は、不測の経営状況変化により回収が困難になるリスクが高いと見なされます。

そのため、ファクタリング会社は長い業歴を持つ企業からの売掛金の方が安全であると判断しやすいのです。

売掛先の企業が市場での信頼を確立し、一定期間以上の業歴を持っていることは、ファクタリング審査において非常に重要なポイントとなるでしょう。

非上場でもファクタリング審査に通る会社（売掛先）の特徴は？

ファクタリングの審査時に売掛先が非上場企業だと審査に通りにくいという印象を持たれがちですが、実際にはいくつかの特徴を持つ非上場企業であれば、ファクタリング審査を通過することは十分可能です。

では、どのような特徴を持つ非上場企業がファクタリングの審査に通りやすいのでしょうか。以下で詳しく見ていきましょう。

営業年数が長い

営業年数が長い企業は、営業年数の長さの分だけ業界内での実績や信用を積み重ねてきたと考えられます。

長い期間継続して事業を行っていることは、企業の安定性や信頼性の証となるため、ファクタリング会社にとっても好ましい売掛先と見なされます。

長年にわたり業務を展開してきた企業であれば、たとえ非上場であっても、ファクタリング審査において高評価を受ける可能性が高くなる、というわけです。

多数の企業と取引がある

多くの取引先を持つ企業は、一つの顧客に依存するリスクが少ないと評価されます。

複数の企業との取引実績があることは、企業の財務基盤が堅固であることを示唆するため、ファクタリング会社にとってもリスクが少ないと判断できる魅力的な売掛先となります。

また、多くの企業との取引実績が豊富な企業は、ファクタリング会社のデータベースに情報が既に存在することも多く、審査過程において有利に作用することでしょう。

発注状況が安定している

売掛先が定期的に安定した発注を行っている場合、企業としての経営状態は健全であると判断されやすくなります。

また、安定した発注履歴を持つということは、同様に安定した受注（もしくは販売）が行われていて、将来にわたって一定の収益が見込めることも意味します。

発注状況が安定しているという事実は、売掛先が経済的に安定していることの証拠となり、ファクタリングの審査においても好印象を与えることが期待できるでしょう。

中小企業でもファクタリング審査に通るための方法は？

経営を行う上での資金繰りの改善策として、注目されるファクタリング。特に中小企業の場合、資金調達の選択肢が限られていることも多く、ファクタリングは非常に有効な選択肢の一つです。

しかし、中小企業がファクタリング審査を通過するためにはいくつかのポイントを押さえておく必要があります。

以下、審査通過のための具体的な方法を掘り下げていきましょう。

ポイント1.ファクタリングに回す売掛先選び

まず、ファクタリングを利用する際には、どの売掛先を選ぶかを慎重に考えましょう。

売掛先の信用力はファクタリング会社の審査で重要な判断材料となるため、信用力の高い企業を選ぶことは審査に通る確率を高めることに直結します。

たとえば、売掛先が長期にわたって安定した取引実績がある企業や、市場での評判が良好な企業などである場合は、ファクタリングの審査時に有利に働きます。

一方で、財務内容が不透明だったり、経営が不安定だったりする企業の売掛金をファクタリングに回すと、審査で否決される可能性が高まることでしょう。

ポイント2.売掛金の管理

売掛金の管理は、単にファクタリングの審査に通るためだけではなく、企業経営全般において非常に重要です。

適切な売掛金の管理は、企業としての信頼性を高めるだけでなく、資金繰りの正確な予測にもつながります。

ファクタリングの審査では、売掛金の回収履歴や、入出金の記録が詳細にチェックされるため、これらを日々丁寧に管理することが求められます。

売掛先との取引履歴をはじめとする財務報告が正確で透明性があるほど、ファクタリング会社にも安心感を与え、審査に有利に働くことでしょう。

ポイント3.ファクタリング会社からの連絡にはすぐに応じる

ビジネスの場では、コミュニケーションが円滑に行われることが信頼関係の構築に不可欠です。

ファクタリングの審査の過程においても、円滑なコミュニケーションが信頼関係の構築に重要視されるという原則は変わりません。

ファクタリング会社からの問い合わせや要請に対して、迅速かつ的確に応じることで、ファクタリング会社からの信頼性が高まり、ファクタリング会社が安心して資金を提供できるパートナーと見なすようになるでしょう。

ファクタリングの審査中は特に連絡手段を常に開けておくことが大切です。審査の迅速化にも繋がることでしょう。

よくある質問と回答

ファクタリングに関する疑問が経営者の方々から数多く寄せられています。

ここでは、特に頻繁に聞かれる質問に対する回答をお伝えしていきます。実際にファクタリングの利用を検討されている経営者の方々にとっての疑問解消にお役立てください。

Q1. 非上場企業の売掛先でもファクタリング審査に通ることは可能ですか？

よく聞かれる質問ですが、結論から申し上げると、非上場企業の売掛先でもファクタリングの審査を通過することは十分可能です。

ファクタリング会社が審査において重視するのは、売掛先の信用力や経営状況です。

非上場企業であっても、健全な財務状況を維持し、安定した取引実績を築いている場合、ファクタリング会社はその企業を信頼し、審査においても好意的な評価を下すことが期待できます。

審査のポイントは、売掛先が信用リスクを最小限に抑えているかどうかにあり、非上場であること自体が直接的な否決理由にはなり得ません。

Q2. ファクタリング審査に100％通る方法はありますか？

ファクタリングの審査に絶対の保証はありません。

なぜならば、審査は売掛先の信用力、ファクタリングを申し込んだ自社の経営状況、売掛金の性質など、多角的な要素を考慮して行われるからです。

ただし、売掛先の選定を慎重に行い、自社の経営状況を安定させ、売掛金の回収体制を整えておくことは、審査に有利に働く要因となり得ます。

また、ファクタリング会社との良好な関係構築も、円滑な審査をうながす重要な要素です。

完璧な方法は存在しないものの、適切な準備と戦略はファクタリング審査通過の成功率を高めることに繋がるでしょう。

Q3. 中小企業でもファクタリング審査に通るコツは何ですか？

中小企業であっても、ファクタリング審査に通るコツは存在します。

先ほども触れた通り、信用力の高い売掛先を選び出すこと、売掛金の適切な管理を実施すること、そしてファクタリングを申し込む自社の経営状況を改善することが、ファクタリングの審査に通りやすくなるための要点です。

売掛金の管理は特に重要で、適切に回収を行い、入出金の記録を正確に保つことで、ファクタリング会社に対して自社の財務状況が健全であることを証明できます。

信頼できる売掛先との安定した取引実績があれば、中小企業でもファクタリングの利用を有効に活用することが可能となるでしょう。