貸し剥がし対策・対処にファクタリングがおすすめな理由

貸し剥がしとは、金融機関が融資した資金を急に回収しようとする行為のこと。経営状況が厳しい時期には、この貸し剥がしによって資金繰りが悪化し、最悪の場合、倒産に至ることもあります。

そんな貸し剥がしに対する対策として、ファクタリングが注目されているのです。

今回の記事では、なぜファクタリングが貸し剥がし対策で注目されているのか、その理由を詳しく解説します。

また、万が一貸し剥がしに遭ってしまった場合の対処法についてもご紹介しますので、貸し剥がしに備え、賢い資金繰りを実現するためにもぜひ最後までお読みください。

【基礎知識】貸し剥がしとは

貸し剥がしとは、一体何を指すのでしょうか。ここでは、貸し剥がしの定義や貸し剥がしが起こる理由、そしてそれが与える影響について詳しく解説します。

貸し剥がしの定義

貸し剥がしとは、金融機関が既に融資している資金を積極的に回収することを指します。貸し剥がしは、一見すると普通の返済と変わらないように思えますが、返済を急がされるなど企業にとってはそれほどメリットはありません。

特に、「返済すればまた融資できる」といった甘い言葉をかけられ、気づかぬうちに貸し剥がしにあっている可能性すらあるのです。

貸し剥がしが起きる理由

では、なぜ貸し剥がしが起こるのでしょうか。その理由は主に2つあります。

一つ目は、融資先の経営状況が悪化した場合です。

金融機関は、融資先の経営状況を常にチェックしています。その結果、経営状況が悪化していると判断した場合、貸し倒れといったリスクを避けるために融資を回収することがあります。

二つ目は、金融機関自体の経営状況が悪化した場合や、自己資本比率を上げようとしている場合です。金融機関も経営者であり、自己の利益を追求するために、融資の回収を行うことがあります。

貸し剥がしが与える影響

貸し剥がしは、融資先にとって大きな影響を与えます。貸し剥がしにあうと、経営資金が逼迫し、資金繰りが悪化します。最悪の場合、資金繰りが回らなくなり、倒産に至ることもあります。

そのため、貸し剥がしは経営者にとって非常に深刻な問題となるものです。

このような状況を避けるためには、金融機関との良好な関係を維持し、経営状況を透明にすることが重要です。

また、融資に頼らない資金調達方法、例えば「ファクタリング」を活用することも一つの解決策となります。

貸し剥がしにあわないための対処法

貸し剥がしにあわないためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。具体的な対処法を紹介します。

期限の利益を喪失しない

まず一つ目の対処法は、「期限の利益を喪失しない」ことです。

期限の利益とは、債務に期限がつけられることによって生じる利益のことであり、期限の利益の喪失とはそれを失うことを指します。

もう少し具体的に言うと、期限の利益を喪失すると、分割で返済する契約で融資を受けていても一括で返済しなければなりません。

返済の遅れが生じた場合、金融機関からの信頼を失い、貸し剥がしへと進む可能性があります。特に期限の利益を喪失すると一括で返済しなければならなず、担保を設定している場合、担保の売却などに手続きが進みます。

期限の利益を喪失しないためにも、返済期限を厳守し、金融機関との信頼関係を保つことが重要です。

虚偽申告をしない

二つ目の対処法は、「虚偽申告をしない」ことです。

金融機関との契約時に虚偽の申告をすると、それが発覚した時点で信用を失い、貸し剥がしの対象となる可能性があります。

例えば、財務状況を良く見せるために虚偽の情報を提供した場合、その後の経営状況が悪化した際に金融機関からの信頼を大きく失うことになります。

なお、場合によっては詐欺罪に該当する可能性もあるため、虚偽申告はやめましょう。

財務状況を悪化させない

三つ目の対処法は、「財務状況を悪化させない」ことです。

企業の財務状況が悪化すると、金融機関はそのリスクを回避するために融資を引き締める可能性があります。

これが貸し剥がしの一因となります。適切に資金繰りを行い、経営状況を常に健全に保つことが重要です。

金融庁等に相談する

最後の対処法は、「金融庁等に相談する」ことです。

貸し剥がしにあいそうな時、金融庁等に相談したことで金融庁が金融機関に指導を行った事例があります。金融庁では「貸し渋り・貸し剥がしホットライン」を設置しています。

したがって、金融庁等に相談することも有効な対処法と言えるでしょう。

また、実際に貸し剥がしにあった際は、税理士やコンサルタントなど、専門家に相談することもおすすめです。

貸し剥がし対策にファクタリングがおすすめな理由

貸し剥がしが起きてしまうと財務状況は大きく悪化します。この貸し剥がしに対する対策として、ファクタリングがおすすめということをご存知でしょうか。

ここでは、貸し剥がし対策にファクタリングがおすすめな理由について詳しく解説します。

最短即時で現金化が可能

ファクタリングは、売掛金を現金化するサービスです。この売掛債権をファクタリング会社に売却することで、最短即日で債権を現金化することが可能です。

早期の資金繰りができるため、期限の利益を喪失しそうな場合でも、ファクタリングを活用することで期限の利益を喪失せずにすむ可能性があります。

また、万が一貸し剥がしにあい、早急に資金を用意しなければいけないという場合もファクタリングは有用です。

借入金を増やさない

ファクタリングは、売掛金を売却することで資金を得る方法です。したがって、借入金を増やすことなく資金調達が可能となります。

また、借入金という負債を増やさずに資金調達ができるため、債務超過を防ぎやすいという側面もあります。

もちろん、ファクタリング会社へ毎月の返済も必要ありません。

売掛先が倒産しても返済義務がない

ファクタリングには、売掛先企業が倒産した場合に利用者の費用負担が発生する（＝償還請求権がある）タイプと発生しない（＝償還請求権がない）タイプがあります。

償還請求権のないファクタリングを利用すれば、売掛金を売却した後は、売掛先が倒産しても返済義務がありません。このタイプのファクタリングでは、売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負担するからです。

ファクタリングには原則として償還請求権はありませんが、念のためファクタリングの契約時には償還請求権の有無を確認しておきましょう。

このように、ファクタリングは貸し剥がし対策として非常に有効な手段です。資金繰りに困ったときは、ぜひファクタリングを検討してみてください。